Fintech App Security Compliance: En omfattande guide

Fintechbranschen har exploderat de senaste åren, med nya appar och tjänster som har dykt upp för att störa traditionella finansiella tjänster. Men med denna snabba tillväxt kommer ökade hot och det kritiska behovet av säkerhetsefterlevnad. Eftersom fintech-leverantörer hanterar mycket känslig användardata som bankkonton och transaktioner, är det avgörande att ha ordentliga cybersäkerhetskontroller och följa regler.

För att understryka vikten av denna fråga, överväg denna häpnadsväckande statistik: upp till 98 % av globala fintech-start-ups är sårbara för cyberattacker. Bara under 2021, mer än 92 % av offren för cyberhot fanns i fintech-applikationsindustrin. Datasäkerhet inom FinTech är det viktigaste för 70 % av bankerna. Detta belyser det akuta behovet av robusta säkerhetsåtgärder och strikt efterlevnad inom fintech-sektorn.

I den här guiden kommer vi att beskriva dessa problem, vilket ger dig en omfattande översikt över fintech-appsäkerhetsefterlevnad. Håll ögonen öppna när vi utforskar hotbilden, ger en översikt över efterlevnadskrav, delar bästa praxis och erbjuder praktiska tips för att säkerställa att din fintech-app är säker och kompatibel.

Hotlandskapet för Fintech-appar

Fintech-appar står inför en rad cybersäkerhetshot som sätter känslig användardata i fara.

Dataöverträdelser

En betydande fara är dataintrång, där hackare kan utnyttja sårbarheter för att få obehörig åtkomst till system och stjäla värdefull kundinformation. Även välkända fintech-företag har drabbats av intrång, med miljontals konton som äventyrats. Till exempel First American Financial Corp drabbades av ett dataintrång i finanssektorn i maj 2019, och avslöjade mer än 885 miljoner finansiella och personliga register kopplade till fastighetstransaktioner.

Nätfiske

Nätfiskeattacker utgör också ett konstant hot och lurar användare att lämna över inloggningsuppgifter som kan användas för att infiltrera fintech-appar. Under första halvåret 2021 ökade nätfiskeattacker i finanssektorn med 22 % jämfört med samma period 2020.

Insiderhot

Insiderhot bör inte heller förbises – oärliga anställda eller tredjepartsleverantörer kan missbruka privilegier för ekonomisk vinning. Dessa kan vara avsiktliga (skadliga anställda) eller oavsiktliga (anställda som omedvetet äventyrar säkerheten). Rapporter visar att insiderhot utgör den primära orsaken till 60 % av säkerhetsintrången.

Osäkra API:er

Osäkrade API:er är en annan svag punkt som gör att angripare kan extrahera information eller manipulera data om korrekta åtkomstkontroller inte implementeras. Forskningsföretaget Gartner fann många API-intrång inträffade eftersom "den överträdda organisationen inte visste om sitt osäkrade API förrän det var för sent".

Kunddata och kommunikation kan enkelt fångas upp och läsas utan solid kryptering. Konsekvenserna av dessa hot är enorma för fintech-företag, vilket kan leda till massivt ekonomiskt bedrägeri, identitetsstöld, böter för bristande efterlevnad av regler och permanent skada på rykte. Det är därför att förstå och säkra sig mot dessa faror måste ha högsta prioritet.

Vad innebär efterlevnad för Fintech-appar?

När det kommer till efterlevnad måste fintech-appar följa strikta regler och standarder för att skydda kunddata och säkerställa bästa praxis för säkerhet. Viktiga förordningar inkluderar EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR) och industristandarder för betalkort som PCI DSS. Globala ramverk som ISO 27001 spelar också en viktig roll. Vi kommer att undersöka detaljerna om vad efterlevnad innebär mer i detalj senare. Men i grunden försäkrar efterlevnad kunderna att deras känsliga personliga och finansiella data skyddas enligt högsta standard. Att följa regler och ramverk hjälper fintech-appar att på ett säkert sätt förnya sig, undvika böter och bygga förtroende.

I grunden handlar efterlevnad om att på ett adekvat sätt säkra känslig användarinformation:
• Det är viktigt att kryptera personlig information som kontonummer, inloggningsuppgifter och finansiella transaktioner för att förhindra intrång eller avlyssning.
• Robust åtkomstkontroll måste också tillämpas, vilket endast ger system- och dataåtkomst till behörig personal. Åtkomstkontroller begränsar datatillgängligheten baserat på användarens relation till organisationen.
• Detaljerade revisionsloggar bör spåra all systemaktivitet för övervakning och kriminaltekniska ändamål. Granskningsloggar samlar in bevis om all aktivitet i din mjukvarulösning, registrerar vem som gjorde vad och systemets svar.

När fintech-företag använder tredjepartsleverantörer för tjänster som molnvärd eller kundsupport, är noggrann tillsyn nödvändig för att säkerställa att dessa leverantörer förblir kompatibla. Formella certifieringar och revisioner bör uppnås för att validera kontroller och regelefterlevnad.

Att proaktivt förbereda sig för certifieringar som SOC 2 visar ett engagemang för säkerhet och efterlevnad. Att erhålla relevanta certifikat och genomgå revisioner är avgörande för att visa efterlevnad. Certifieringar som SOC 2, ISO 27001 och PCI DSS visar att ett företag har uppfyllt specifika standarder för att hantera kunddata och upprätthålla säkerhet. Regelbundna revisioner hjälper till att identifiera områden av bristande efterlevnad och ger möjligheter till förbättringar.

Compliance försäkrar kunderna att deras känsliga personliga och finansiella data skyddas enligt högsta standard. Att följa regler och ramverk hjälper fintech-appar att på ett säkert sätt förnya sig, undvika böter och bygga förtroende.

Bästa metoder för kompatibla Fintech-appar

Fintech-leverantörer bör implementera olika bästa praxis för att förbättra säkerheten och beredskapen för efterlevnad.

Säker kodutveckling

Ett kritiskt område är säker kodutveckling, med omfattande granskningar och tester för att identifiera sårbarheter innan applikationer distribueras. Detta förhindrar brister som angripare kan utnyttja.

Robust åtkomsthantering

Starka åtkomstkontroller bör också upprätthållas genom principen om minsta privilegium, där användare endast ges det minsta system- och dataåtkomst som krävs för att utföra sina uppgifter. Detta begränsar skador från komprometterade konton. Multi-faktor autentisering lägger till ytterligare ett lager av skydd, vilket kräver att användarna bekräftar sin identitet med en extra referens som en biometrisk kod eller säkerhetskod.

Slutpunkthantering

Löpande övervakning av nätverk, slutpunkter och användaraktivitet är avgörande för att tidigt upptäcka hot och incidenter. Omfattande åtgärdsplaner för incidenter bör också upprättas för att vägleda snabb utredning och inneslutning av frågor för att minimera påverkan.

Effektiva lösenordspolicyer

Med tanke på att svaga eller stulna lösenord ofta är grundorsaken till intrång, måste strikta lösenordspolicyer implementeras över fintech-system och applikationer. Detta inkluderar upprätthållande av komplexa krav, utgångsperioder och lockout efter misslyckade försök.

Utbildning om cybersäkerhet

Slutligen utgör anställda en betydande säkerhetsrisk om de inte är tillräckligt utbildade i policyer och hot. Obligatorisk cybersäkerhetsmedvetenhetsutbildning är avgörande för att minska mänskliga fel och hålla personalen vaksam mot risker som nätfiske. Detta kan inkludera information om att identifiera nätfiske-e-postmeddelanden, skapa starka lösenord och hantera känslig data säkert. Regelbunden cybersäkerhetsutbildning kan hjälpa anställda att förstå sin roll i att skydda känslig företagsinformation.

Att anta dessa bästa praxis förstärker fintech-appsäkerheten och visar tillsynsmyndigheter vaksamhet.

Tips för en enklare efterlevnadsresa

Att navigera i den komplexa världen av efterlevnad behöver inte vara en alltför betungande process, särskilt om företag implementerar bästa praxis för att effektivisera sina program.

Att få stöd från ledarskapet är viktigt tidigt för att säkra det ledningsstöd och de resurser som krävs för att bygga effektiva efterlevnadsprocesser. Dedikerade efterlevnadsexperter rekommenderas också att utnyttja sina specialiserade färdigheter i att tolka föreskrifter, genomföra riskbedömningar och rapportera om kontroller.

När ett efterlevnadsprogram väl är på plats är det avgörande att upprätthålla omfattande dokumentation av policyer, procedurer, kontroller och testresultat för att visa att revisorerna följs.

Automatisering kan avsevärt minska den manuella ansträngningen som är involverad i efterlevnad. Leta efter möjligheter att automatisera efterlevnadsarbetsflöden och övervakning, vilket frigör ditt teams tid för andra viktiga uppgifter.

Den regulatoriska miljön utvecklas ständigt, liksom de hot som fintechföretag står inför. Regelbundna granskningar av dina kontroller och riskbedömningar hjälper till att säkerställa att ditt efterlevnadsprogram förblir aktuellt.

Plattformar utformade specifikt för att hantera styrning, risker och efterlevnad ger ett enormt värde genom funktioner som kontrollkartläggning, riskanalys i realtid och revisionsförberedande verktyg.

Genom att dra nytta av dessa tips och bästa praxis kan fintech-företag omvandla efterlevnad från ett skrämmande hinder till en strategisk funktion integrerad i hela organisationen. Även om regelefterlevnad alltid kommer att innebära ansträngning och engagemang, behöver det inte hindra innovation eller framsteg.

Slutsats

När FinTech fortsätter att revolutionera hur vi hanterar våra finansiella liv, är det uppenbart att dessa innovationer också kommer med ett enormt ansvar för användarnas säkerhet och integritet.

Även om efterlevnad utan tvekan kräver betydande investeringar, gör det det möjligt för fintech-leverantörer att leverera innovativa tjänster och säkert skala globalt med användarförtroende i centrum. Genom att samarbeta med tillsynsmyndigheter och visa ett engagemang för transparens och dataskydd kan FinTech frodas etiskt och ansvarsfullt.

Efterlevnad är inte bara ett regulatoriskt krav – det är en möjliggörare för säker innovation inom fintech-sektorn. Genom att följa efterlevnadsstandarder kan fintech-företag säkerställa säkerheten för sina appar och skydda känslig användardata. Detta skapar förtroende hos användarna och främjar en säkerhetskultur som kan driva innovation.

Men i takt med att den digitala brottsligheten blir allt mer sofistikerad kan vikten av vaksamhet inte överskattas. Fintech-appar måste ständigt omvärdera hotbilden och utveckla försvaret därefter. Att utnyttja framväxande teknologier som AI för förbättrad övervakning, hotdetektion och incidentrespons kommer att bli avgörande.

Även om resan till efterlevnad kan verka skrämmande, är det en nödvändig och givande strävan. Fintechföretag kan navigera effektivt i denna komplexa terräng med rätt strategier och resurser. När allt kommer omkring, i fintechvärlden handlar efterlevnad inte bara om att kryssa i rutor – det handlar om att bana väg för säkra, innovativa lösningar som kan revolutionera finansbranschen.